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明修棧道,暗度陳倉?起底海航系支付牌照


【發布日期】:2018-01-26

昨日,PC支付圈分享了一篇海航旗下第三方支付公司國付寶被爆疑似備付金違規的文章。文中揭露了國付寶涉嫌違規 “暗箱操作”,如何挪用客戶備付金,疑違規“貸轉存”方式,為海航集團旗下子公司融資輸血過程。

 

知情人士爆料原文部分:

“由于國付寶是支付公司,手上壓著客戶的備付金。有段時間監管并不嚴格,客戶的錢在手上壓著,可以存起來掙利息,但是不可以挪出賬戶。國付寶備付金戶上每天資金量大,可以留存的量也大,所以銀行比較放心,于是公司利用了當時的監管漏洞,將這筆一直循環往復的備用金存在銀行做理財產品,從而獲得銀行貸款。”“國付寶貸款所得也并非用作購買機器設備,當時通過這種貸轉存方式,國付寶每年至少給集團3000元。”


客戶備付金監管一向是央行非常重視的。在央行的嚴厲監視下,這種“大膽”的行為可是非常不明智的。若不是海航近期出現了資金鏈問題,有內部人士爆料,說不定國付寶的這種行為還不會這么快被知曉。

 

資本雄厚的海航集團,旗下擁有的支付牌照數量是僅次于銀聯系的。經查,海航系支付牌照除國付寶信息科技有限公司外,還有易生支付有限公司、海南新生信息技術有限公司、卡友支付服務有限公司。

 

海航系的支付牌照名錄

 

?易生支付有限公司是易生金服旗下專業第三方支付公司,是全國第一批獲得中華人民共和國支付業務許可證(互聯網支付、預付卡發行與受理)的非金融服務機構。并于2016年8月12日順利通過中國人民銀行《支付業務許可證》續展申請審核,合并上海華勢信息有限公司支付業務,獲得“銀行卡收單(全國)、移動電話支付”兩項支付業務許可增項。2018年1月3日,因違反反洗錢相關法律規定被中國人民銀行廈門市中心支行罰款25萬元。


?海南新生信息技術有限公司是海航現代物流集團旗下云商智慧物流的第三方支付平臺,于2008年初成立,注冊資金1億元人民幣。2011年5月成功獲得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》,并于2016年5月續展成功。新生支付集網絡支付、銀行卡收單、跨境支付及預付卡全國發行受理的全支付業務。


?國付寶信息科技有限公司是中國國際電子商務中心CIECC和海航集團共同發起組建。于2011年12月22日獲得央行頒發的互聯網絡支付、移動電話支付業務許可,2015年1月獲基金支付業務許可,2016年5月獲跨境人民幣支付業務許可。2016年續牌成功,同期合并海南海島一卡通支付網絡有限公司支付業務,增獲預付卡發行與受理業務。


?卡友支付服務有限公司前身為中國銀聯控股子公司,2009年進行股份制改制,2015年9月由上市公司達華智能收購。卡友支付2012年6月27日獲得中國人民銀行行政許可,允許在全國范圍內開展銀行卡收單業務。2017年成功續展,有效期至2022年6月26日。前段時間達華智能甩手卡友支付,欲擬7億元將持有的卡友支付股權轉讓南京銘朋信息科技有限公司。而其中達華智能一直都沒有收入囊中的卡友支付70%股權,海航商業控股有限公司持有其中23.52%股權。

 

易生支付、新生支付、國付寶、卡友支付每一張支付牌照分量都是沉甸甸的,在賦予著具有全國支付收單業務能力,高頻的支付交易場景支撐下,任何一個支付公司都能沉淀龐大的客戶備付金。

 

今日,按照海航離職員工的爆料內容,律師分析稱國付寶涉嫌備付金違規可能性極大。海航系的其它第三方支付公司是否也會涉嫌越界違規操作,在資金結算之前,將客戶備付金挪為它用呢?

 
 
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