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窮極思變:第三方支付轉型之路蘊藏無限商機


【發布日期】:2017-06-30

      【PayCircle支付圈核心提示】現有支付市場巨頭力量籠罩,眾多支付機構未來之路在何方?


第四批《支付業務許可證》續展結果一出,有關樂富支付等9家機構不予續牌的信息瞬間爆滿整個支付圈。業內眾議背后原因是樂富多次違規亂紀,惹怒了央行。樂富支付在POS收單交易排名全國第六(非銀支付機構排名),但自2012年6月獲批《支付業務許可證》以來的五年間違規情形不斷,就此人民央行開展了18次執法檢查、2次驗收檢查、7次監管走訪,實施行政處罰14次。在央行監管措施與整改要求之下,樂富依然罔顧,拒不配合,在屢次觸碰央行監管紅線之后被勒令停止開展相關業務,清退出局。

從去年到今年的四批次續展工作結果中,央行釋放出明確的信號。央行的角色已然從原本對第三方支付行業發展與監管并重的政策逐漸轉變為從嚴監管,讓第三方支付機構處于優勝劣汰的市場競爭與自我淘汰。有數據顯示,僅從5月15日到6月8日的短短三周,因業務合并被注銷了8家支付牌照,歷年累積注銷數達到了14家。第四批支付牌照未獲續展的有9家,2家業務范圍縮減/調整。半年時間,原有270家第三方支付牌照已經淘汰23家,真正擁有支付牌照剩247家。監管政策的不斷收緊,頻頻發出預警信號,第三方支付行業的日子不好過。

寒冬逼近,政策越收越嚴,競爭更是進入日熱化狀態。從行業現狀分析,第三方支付市場步入成熟期,形成由支付寶、騰訊金融、銀聯三大巨頭占主導的市場競爭格局。根據易觀公布的2017年Q1中國第三方支付互聯網支付交易份額,三大巨頭已占據互聯網支付行業交易份額的72.51%,快錢、匯付、易寶、環迅、寶付合計占比24.16%,剩余200多家卻只能分4%不到的市場份額,可以說第三方支付行業已經成為競爭激烈的紅海市場。
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監管政策高壓下,大部分獨立的第三方支付機構回歸通道本質,利潤空間慘遭壓縮,僅靠收取單薄的手續費獲利空間狹小。第三方支付最大比重的2C市場已被支付寶、騰訊金融、銀聯商務、快錢等巨頭壟斷,除非出現新的應用場景或技術迭代更新,否則很難釋放市場空間。對于占整個行業90%以上的第三方支付企業實際上在這場競爭中并無太大勝算,雖然都推出了不同的行業解決方案,但是因為太強的技術壁壘,很容易被行業大鱷反撲而失去僅有的市場。

在整個唱衰行業的悲歌中,第三方支付機構似乎只有自動退出,賣牌照兩條路可走,但實際上,對于第三方支付機構而言,經營性轉型或技術轉型或許是很好的出路。一直以來,第三方支付機構的經營方向分為2c與2b市場,從市場發展軌跡來看,最終都是要以掌握用戶海量資源為發展脈絡的。因此,擺在第三方支付企業的轉型就只有通過技術創新與模式創新來擺脫傳統經營的困境。支付技術與支付手段業已成熟,傳統的支付通道業務已經在去中心化時代浪潮中變成另一種邊際效益,當邊際效益逐步趨零的時候,傳統的業務只能作為經營服務的補充,對于第三方支付企業,更換一種新的思維,進入新的經營領域而形成的跨界營銷已經出現。

快錢,2014年底被萬達收購后,被萬達進行業務拆分,在線下市場重磅推出“飛凡”APP,通過為購物中心搭建Wi-Fi、Beacon等信息化基礎設施建設、智能停車、找店、排隊、電影等服務,構建“實體商業+互聯網”的場景服務。本質上就是借用萬達在線下資源的絕對優勢,累積用戶數據,重點做飛凡寶、飛凡貸、飛凡理財等“飛凡金融”服務(包含2C與2B)。
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據統計,飛凡APP注冊會員數已近2億,活躍用戶數近1億,兩年時間達到這等用戶數量,不容小覷!畢竟支付寶這么多年,用戶數也才4.5億。線上市場,仍然以快錢平臺為陣營,推出了支付加理財、信用支付為主的服務,形成互聯金融服務的發展陣勢。快錢企業的定位也寫著是:中國領先的互聯網金融平臺。

匯付天下也從支付轉向“新金融”,2013年,匯付天下從單純的支付公司全面轉型為新金融綜合服務商。旗下包含信貸公司、財富管理公司,還有金融資產交易中心、科技公司和數據調查公司等。再說易寶集團,旗下建立懶貓金服,專注做互聯網金融行業的理財方面,并向用戶提供包括授信、供應鏈融資、消費金融等增值服務,演繹“支付+”概念。

支付本身就是金融體系重要組成部分,支付企業憑借支付積累的用戶信息及交易數據為基礎,可以直接向征信、消費金融、理財、中小型企業信貸等互聯網金融領域延伸,并具有著十足的優勢。

首要優勢點,第三方支付公司沉淀多年用戶數據,并具備對大數據挖據、分析的能力,基于數據分析和利用,將能為用戶提供更精準的理財服務、金融服務。

其次,在風控安全上,第三方支付企業,具備銀行級別的風控體系,能有效降低風險,切實保障用戶利益。

最后一點,也是比較關鍵的就是技術力量,第三方支付本身就是以技術為核心的企業,掌握著較領先的支付技術,在技術開發方面擁有著較強的研發能力,現以區塊鏈、人工智能、大數據、云計算等新生金融科技力量正在崛起。及時掌握金融科技為發展驅動力,將能為更廣泛的拓展金融業務、提升金融服務效率、降低金融服務成本提供有力的支持。

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根據普華永道發布的《2016年全球金融科技調查報告》中指出,84%的支付公司已將金融科技作為自身的戰略核心,35%的支付公司已經創建了自己金融科技的子公司,僅有4%的支付公司尚未涉及到金融科技的業務。

支付公司正快速地向金融科技領域轉化,向互聯網金融行業延伸服務觸角。未來的市場競爭,根本不在支付服務上競逐,而是在以科技為核心,而發掘的一系列特色互聯網金融服務上,如:智能投顧、智能信貸、分布式支付技術等都將一改現有傳統金融服務的弊端,擴寬獲客渠道、提升獲客及交易效率等。金融科技與傳統金融機構融合創新,兩者優勢互補,將共同構建金融新生態。而到底是金融科技公司亦或互聯網金融公司,要依靠企業自身積累的用戶數據特點、掌握的金融科技技術及掌握的資源,進行組合分析方可找到精準定位。

昨日終將是過去,再多輝煌也如泡沫幻影。而未來充滿希望和期待,大家都將猶如新生。支付行業的轉型大門已經打開,及時把握機會,便將早日開啟新征程!

 

 
 
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