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支付牌照續展全數通過 再看央行監管思維之變


【發布日期】:2016-08-16  【來源】:經濟觀察報

      【PayCircle支付圈核心提示】未來支付牌照續展也將采取類似手段,在平穩續牌前提下,對監管機構的業務范圍進行逐項審核放行。如此一來,一些違規較為嚴重的機構即使支付牌照得以續展,其價值也將大幅縮水,較之“一刀切”地吊銷牌照而言,能夠將消極的社會影響控制在最小范圍內。而同樣存在實際需求且資質夠格的機構,也可以適度拓寬經營范圍。
       首批續牌為期數月的按而不發不止是支付江湖的壯闊波瀾中一朵小小的浪花,也成為第三方支付發展歷史上一個意味深長的章節。
  難產的支付續牌竟然全數通過
  此前,5月初就面臨到期的27家第三方支付在經歷了將近長達數月的“無證經營”。此間收單市場腥風血雨人心惶惶,關于第三方支付的違規整肅力度空前。連銀聯商務、通聯這兩家一度被市場視為監管“親生”的支付機構也面臨了千萬以上的天價發單,以儆效尤。該信息一度被市場解讀為首批到期的支付機構中將有部分企業無法順利續牌的信號。然而三個月之后,首批牌照到期的第三方支付機構全數獲得了續牌資格,得到了下一個5年的經營許可。
  首批續牌為期數月的按而不發不止是支付江湖的壯闊波瀾中一朵小小的浪花,也成為第三方支付發展歷史上一個意味深長的章節。
  許多人質疑此前涉及嚴重違規的支付機構緣何依然能夠獲得續牌資格,一位接近央行的人士毫不諱言此間經歷了漫長而復雜的博弈,“每一家支付機構都或多或少地與監管機構溝通協調過,尤其是違規較為嚴重的機構”,但更深層次而言,該人士也認為,央行之所以采取吊銷牌照這樣的強硬手段,“也可以視同央行對自身監管責任的一種總結,甚至是反省。”
  央行在8月12日舉行的新聞通氣會上透露,一段時期內原則上不再批設新機構,將重點做好對現有機構的規范引導和風險化解工作,防范出現系統性和區域性風險。同時強調,對于長期未實質開展支付業務的支付機構,將依法采取取消相關業務種類、注銷《支付業務許可證》等監管措施。對于倒買倒賣支付業務許可牌照的,堅決予以制止。
  公開數據顯示,目前市場上已有270家第三方支付機構獲得了牌照,2015年交易984.95億筆,金額64萬億元人民幣。
  釋疑續牌梗阻
  就在9月6日刷卡手續費新規落地前夜,支付續牌終于靴子落地。
  “第三方支付的問題普遍都比較相像,事實上有相當一批第三方支付機構的行為情節都比較嚴重,所謂法不責眾,大批量支付機構不發牌照肯定不現實。”在一家支付機構的高管看來,這個結果并不意外,“且不說中間是不是涉及到監管層公職人員尋租,會不會引起支付機構不滿舉報引來反腐稽查拔出蘿卜帶出泥,光是這些支付機構牽涉的商戶和代理商網絡就是一個讓監管很頭痛的事情。吊銷一家支付機構的牌照很容易,但與此同時,會牽連多少商戶以及代理商,多米諾骨牌一旦倒下會釀成多少民生之禍?這都是監管痛點。2014年8家支付機構因預授權事件接受處罰的時候,已有前車可鑒。所以最后一定針對具體問題進行整改,不會輕易吊銷牌照。”
  在8月12日的央行官方新聞通氣會上也回應了支付續牌遞延的問題。央行相關負責人解釋:“主要考慮:第一,續展工作不同于行政處罰,而是監管的一項具體措施,機構可自主確定是否續展,以及續展部分或全部業務。第二,支付服務市場的規范發展需要時間,非銀行支付機構正式納入人民銀行監管至今僅有5年,這個相對年輕的行業需要一定的監管包容度;同時,央行有關非銀行支付機構的監督管理工作也無成熟經驗可循,相關制度、監管措施等在逐步建立健全中。第三,避免對市場產生較大沖擊,前期被央行處罰的一些支付機構涉及商戶和消費者多、交易量大,如不予續展而終止其全部支付業務,將對支付服務市場產生較大沖擊,眾多商戶和消費者將受到影響。”
  監管思維之變
  可以從央行公告中可以解讀出首批第三方支付企業牌照續展中出現的兩大變化。
  第一大變化是,部分支付機構在本次續展中被調減了支付業務類型或覆蓋范圍。發生過嚴重違法違規或風險事件,如易寶、匯付天下等在2014年預授權風險事件中被裁定的主要涉事機構,當年被限制了在某些區域省市的支付業務,在本次續展中限制也依舊存在。。
  除此以外,未實質性開展、已嚴重萎縮或停滯發展的業務,如固定電話支付業務、預付卡受理業務、僅限線上實名支付賬戶充值使用的預付卡等支付業務也在部分支付機構的經營范圍中消失。
  第二大變化是,本次續展有支付機構的支付業務范圍增加了。因《支付業務許可證》整合引起支付業務承接,合并后存續機構的支付業務范圍相應增加被合并機構原有業務類型,被合并機構的《支付業務許可證》相應注銷。目前,支付服務市場存在多家支付機構同屬一實際控制人的情形,部分機構也曾主動提出過整合多張許可證支付業務范圍的想法。
  央行也有意鼓勵推進《支付業務許可證》整合,且支付業務需求較強的個別支付機構,應其申請增加其支付業務范圍。本次續展將支付機構一并予以公告,但強調相關機構須按規定完成相關業務承接、符合有關準入要求,人民銀行審核通過后才為其換發《支付業務許可證》。
  上述人士認為,未來支付牌照續展也將采取類似手段,在平穩續牌前提下,對監管機構的業務范圍進行逐項審核放行。如此一來,一些違規較為嚴重的機構即使支付牌照得以續展,其價值也將大幅縮水,較之“一刀切”地吊銷牌照而言,能夠將消極的社會影響控制在最小范圍內。而同樣存在實際需求且資質夠格的機構,也可以適度拓寬經營范圍。
  需要指出的是,在支付市場的長期混亂中,監管層面一直難卸其責。發改委制定的根據行業收取手續費的MCC費率、央行和銀聯處罰第三方支付機構的標準和公平性問題等一直備受質疑。2016年9月6日起《完善銀行卡刷卡手續費定價機制》調整后的刷卡手續費政策將正式實施,新規中制取消了商戶行業分類定價,實行借、貸記卡差別計費,實行政府指導價、上限管理,具體費率定價走向市場化,將大大減少市場套利的灰色地帶,被市場普遍視作一個行業新開端。
 
關鍵詞: 支付牌照
 
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