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互聯網金融整治風暴升級 央行官員:已醞釀多時


【發布日期】:2016-05-03  【來源】:時代周報

      【PayCircle支付圈核心提示】暫停“金融”字眼公司注冊、治理廣告、禁止融資擔保公司為P2P平臺擔保與互相參股
  4月25日,一張“郎咸平講座被取消”的《說明函》圖片在社交網絡中流傳,這封落款為“吉林文投集團”的函件顯示,因為“泛亞”投資人400人聚集準備聲討郎咸平,從上海飛往昆明的郎咸平在昆明機場被主辦方截住,然后取消講座、改簽機票掉頭回了上海。

郎咸平出席“小魚錢包”的活動
  4月26日,廣州市融資擔保協會出具的一份《關于禁止我市融資擔保公司參與P2P網絡平臺相關業務的通知》亦被大量轉發,廣州市融資擔保協會在文件中,禁止廣州融資擔保公司為P2P網絡平臺提供融資擔保、訴訟保全等業務,并雙向禁止融資擔保公司與P2P平臺之間的參股。
  4月27日,公安部、最高法、最高檢等14個部委組織召開處置非法集資部際聯席會議。會上透露,下半年將圍繞非法集資開展全國專項整治活動。此外,聯席會議文件指出非法集資組織機構不惜通過電視、報紙、網絡等各類媒體進行包裝宣傳,邀請名人、學者、官員站臺造勢,欺騙誤導性大。上述文件公布的“e租寶”案被批捕的21人名單中,出現了曾任e租寶首席經濟學家兼高級副總裁的經濟學家楊晨的名字。
  今年4月,也許是互聯網金融在中國快速發展數年來其中一個關鍵月份。進入4月份之后,互聯網金融風險連珠炮式引爆,4月5日,上海快鹿陷入兌付危機;4月6日,上海中晉系被公安調查;4月9日,深圳國惠金融兩名股東被刑拘。
  4月14日,國務院組織14部委召開會議,宣布將在全國范圍內啟動為期一年的互聯網金融專項整治,并出臺《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》(下稱《實施方案》)。據財新報道,按照《實施方案》的部署,分摸底排查、清理整頓、評估、驗收四個階段,所有工作將于2017年1月底之前完成。
  整治風暴開始,并不斷升級。
  監管早已悄悄開始
  據一名央行官員透露,其實互聯網金融專項整治已經醞釀多時,并不是近日從工商注冊暫停金融、廣告治理開始的。央行的監管與調查工作主要是從企業賬戶的分級監管開始的,央行出臺相關政策,劃定了賬戶的三個分級,比如,一級賬戶是基本賬戶,它的賦權是什么樣的金融業務都可以做,例如商業銀行的營業業務;二級賬戶是一般賬戶,它可以進行轉賬等一般業務,是可以通過虛擬的金融業務交易平臺進行的,常見的有各級商業銀行的網銀;三級賬戶則是普通賬戶,包括很多交易不被允許進行的賬戶,它們通常虛擬性太強,比如早期的支付寶等。
  4月27日的14部聯席會議提出,將在5月-7月展開全國涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動,加強對涉嫌非法集資廣告的審查和監管,研究加強對門戶網站、微博、手機客戶端、微信、百度搜索等新興媒體發布融資類廣告的管控。繼深圳市監督管理局、上海市工商局就理財投資類廣告進行過規范通知后,此次將在全國范圍內對相關企業及產品的廣告重點整治。
  而據互聯網金融媒體零壹財經報道,早在2015年12月15日,即e租寶事件爆發后不久,央視已暫停了金融類廣告的播放與投放。
  據多位互聯網金融業內人士表示,最近出事的所謂“互聯網金融平臺”,多為原小貸公司、擔保公司線下轉線上。“其實只是傳統民間金融的O2O,特別是小貸公司、擔保公司的O2O。”避風塘創始人劉曉忠表示。
  一家互聯網金融公司的品牌部人員則稱,圈內一般認為,做很多硬廣的P2P多數有問題,她表示,自己所在的互聯網公司很少投放硬廣,因為在百度或360投放的推廣已經足夠獲取他們對應的投資人。
  最近被查處的“上海中晉資產非法集資案”表現出了這一點。“中晉系”不僅冠名贊助上海某衛視相親節目“相約星期六”,并在高檔寫字樓中辦公,以營造良好的對外形象。而“e租寶”甚至在各衛視、報紙等媒體投放廣告近億元。
  而這些所謂的“互聯網金融公司”,另一特征則是承諾高回報。以至于圈內有一個流傳的段子稱,“你看上的是利息,人家要的是你的本金”。
  2012年7月起,“中晉系”先后注冊50余家子公司,控制100余家有限合伙企業,利用虛假業務、關聯交易、虛增業績等手段獲取投資人信任,并以“中晉合伙人計劃”的名義,變相承諾高額年化收益,其中一款“永久合伙人產品”的年化收益率高達40%。“中晉系”通過網上宣傳、線下推廣等方式,向不特定公眾大肆吸收資金,最終資金鏈斷裂。
  小牛集團副總裁唐學鵬表示,目前互聯網金融行業真正比拼的并不是資金端吸納資金的能力,而是資產端向優質借款人借出資金的能力,這是獲得真實回報的能力。“靠譜的資產不足是行業的普遍現象”。
 
  監管追不上風險累積速度
  早在2014年5月,銀監會連同中國人民銀行,就已向各地金融辦下發《小額貸款公司管理辦法(征求意見稿)》
  2015年7月,人民銀行等十部門發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》,其中明確,個體網絡借貸機構要明確信息中介性質,主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務,不得提供增信服務,不得非法集資。同時,還明確“網絡借貸業務由銀監會負責監管”。
  2015年8月,央行再發布《非存款類放貸組織條例(征求意見稿)》。
  當年底,即2015年12月,銀監會會同工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門研究起草的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》公布。
  但直到目前,上述兩個規范的正式文件均尚未出臺,而互聯網金融風險已經在去年8月至今大規模接連暴露。
  在14部委會議上,央行力推《非存款類放貸組織條例》早日出臺,據《第一財經》報道,央行相關負責人稱,引導民間借貸規范化,推動非存款類放貸組織依法合規經營,是解決民間借貸領域非法集資頻發的關鍵舉措之一。
  前述央行人士還表示,至于美國互聯網金融(美國稱為FinTech,科技金融)的情況,我們普遍認為沒有可比性。因為美國在實現互聯網金融以前已經具備了完善的個人征信體制,并且金融立法完善而清晰,它有效地將所有的風險提前做了相關的約束。
  為何互聯網金融在中國如此火爆?在全球前三大對沖基金Och-Ziff Capital任量化分析師的Ryan You回答到主要因為中國傳統金融行業比美國落后了太多,比如存款和貸款的利差,比如不允許房地產企業通過正規市場發債融資,比如中小企業貸款難,從而讓FinTech不僅是優化,而是實際解決了很多金融需求。
  與中國強調互聯網特性不同,Fintech強調正在發展的新金融體系的科技性。比如,唐學鵬稱小牛集團的CTO(首席信息官)是從甲骨文公司挖來的。
  但科技性帶來的,是快速增大的監管難度,而國內的一行三會以及相關部門,仍然采用前科技方式來進行金融監管。
  3月30日,《北京市群眾舉報涉嫌非法集資線索獎勵辦法》出爐。據《新京報》報道,北京對被采用的舉報線索最高可獎勵10萬元,獎勵資金納入北京市級財政預算。
  財新網的報道中,一名證監會人士表達的觀點凸顯了這一監管困境:“登記的時候也沒檢查,幾個人怎么檢查2萬家私募基金?憑什么此人登記了之后,干的壞事就歸我管了?”銀監會也同樣面臨監管資源不足的問題。目前銀監體系共2萬左右的員工,“現在這些人光管銀行都忙不過來,任何一個處室都只有幾個人,拿一個處對應3000多家P2P,怎么管?”
 
 
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