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電子消費詳單引領支付服務的馬蹬革命


【發布日期】:2015-08-26  【來源】:北京購阿購  【作者】:曹龑

      【PayCircle支付圈核心提示】小小的電子消費詳單有效連接了用戶、商戶、發卡行/電子錢包與品牌商,是用戶權益與責任的清單,也是實現整體支付的基礎。
   “幾乎沒有什么發明像馬鐙這么簡單,但也幾乎沒有什么發明像馬鐙這樣對歷史有如此的催化作用。”-美國科技史學家 林恩·懷特
馬鐙-cmyk
  馬鐙在距今1500多年以前由中國古代鮮卑人發明后,便在歐亞大草原上迅速流傳。馬鐙的發明,使騎兵的雙腳有了強勁的支撐點。讓人在馬上站立起來,將人和馬熔鑄成為一個一體化的戰斗機器。馬鐙使騎兵戰斗力提升五倍,戰略地位大大提高,迅速提升了人類戰爭能力,直接加快了世界社會歷史的進程。經過十年發展,支付服務在銀行卡收單與在線支付領域的格局已定,并催生了銀聯、支付寶等行業巨頭。即將到來的移動支付注定將是一場巨頭間激烈的戰爭,在這場戰爭中,誰將扮演改變戰場格局的馬鐙角色?
  隨著移動網絡發展和智能手機的普及,移動支付行業呈高速發展態勢,業務規模爆發式增長。中國支付清算協會發布的《中國支付清算行業運行報告(2015)》顯示, 2014年支付機構共處理互聯網支付業務215億筆,業務金額17萬億元,增幅均超過40%,達到43.5%和90.3%,而移動支付業務更是呈現出爆棚態勢,全年共處理移動支付業務153億筆,同比增長了2倍,金額達到8.24萬億元,比2013年增加5倍之多。面對用戶支付習慣的改變,銀行卡收單巨頭銀聯系和線上支付老大支付寶已經開始以NFC和二維碼為武器短兵相接,爭奪移動支付龍頭地位;唯一一家拿到移動船票的互聯網公司騰訊也跨界而來,挾5億微信用戶搶灘移動支付,希望實現彎道超車。另一方面,雖然支付屬于“金融食物鏈”最底層的匯通業務,與銀行存貸業務收益相比,其利潤幾乎可以忽略不計,但移動支付的入口屬性及生態構建能力逐步改變了商業銀行對于支付業務的看法,大象們開始笨拙但堅定的向移動支付領域滲透。
  如果說對鍵盤上成長起來的一代人來講“世界是平的”,對觸屏上成長起來的一代人而言“世界是我的”!這標志消費者主權的時代到來。支付服務正在向多元化、服務化、權益化和社交化的方向發展。對移動互聯網時代的消費者來說,簡單的資金轉移已經不能滿足他們對支付的需求,他們同時關注與支付相關的服務和權益實現,而且這個過程消費者感覺要爽。對商戶與品牌商來說,為了應對移動時代消費者入口多元化,注意力碎片化的變化趨勢,也需要有一個能隨時直達用戶的通道和載體。面對強勁的需求,電子消費詳單應運而生,扮演了支付服務的馬鐙角色。小小的電子消費詳單有效連接了用戶、商戶、發卡行/電子錢包與品牌商,是用戶權益與責任的清單,也是實現整體支付的基礎。
 
  電子消費詳單能夠有效保證用戶權益不被忽視
  首先,電子消費詳單包括了用戶消費的詳細信息,包括商戶名稱(在哪里),消費金額(花了多少錢),消費明細(具體買了哪些東西或者是吃了什么菜),支付方式(通過刷卡還是電子錢包付的錢)和支付賬戶(用哪張卡或電子錢包)。與紙質賬單相比,電子消費詳單易于保存,不存在遺失問題且方便查詢,不會因為消費憑據遺失而影響消費者售后維權。在餐飲等某些場景下,消費者在支付前即可獲得詳單,再在詳單上進行支付。在電子消費詳單的基礎上,可為個人或家庭進行合并賬單定制,隨時了解購買商品或服務的歷史記錄(商戶,價格),幫助消費者更好的管理自己的消費,更聰明的消費,這些都是保證消費者權益不被忽視的基礎。
 
  電子消費詳單是能夠直達消費者有黏性的連接
  由于電子消費詳單能夠有效保證消費者權益,每次消費行為都會幫助商家與消費者之間產生互動,是能夠直達消費者有黏性的連接。支付是一次消費活動的結束,更是另一次消費行為的開始。通過電子消費詳單這個載體,商家可以根據用戶消費記錄量身定制消費權益(自助開發票、免費停車,滿減、滿返),發放核銷優惠券。由于電子消費詳單提供了包括單品信息的消費明細,還為品牌商、支付公司、銀行卡/電子錢包提供了異業合作的機會,大家可以充分調動各自優勢資源為消費者提供更好的服務。
 
  電子消費詳單是具有流量分發能力的中間頁
  移動互聯網的碎片化特點導致流量來源極度分散,所有人都在想方設法的獲取更多的移動流量,進而獲得用戶關注。但是,受限于手機屏幕尺寸與移動用戶的使用習慣,PC互聯網時代的引流方式在移動時代很難奏效,不能與場景結合的廣告更多的被看成干擾。即使是微信這樣擁有海量流量的超級應用,在給合作伙伴京東和大眾點評的導流方面也效果平平。相比之下,支付與交易強相關,高度場景化。用戶在消費時養成的找優惠(信息搜尋)、怕受騙(消費核對)的習慣幫助不同來源的消費者關注消費詳單,流量聚集效用明顯。消費后電子消費詳單上與本次消費相關的優惠發放,權益讓渡又非常自然的把流量引到了商家和合作伙伴的自有平臺。電子消費詳單在這個過程中扮演了非常重要的流量分發中間頁的角色。
 
  電子消費詳單是線下消費大數據的基礎
  電子支付,尤其是以支付寶為代表的在線支付方式極大的促進了交易活動中商流、物流、資金流和信息流的統一,除了傳統支付中實現快捷支付的基本價值外,還創造了信用生成,精準營銷和衍生服務等多方面價值,而這一切都依賴于其背后電子商務平臺貢獻的交易數據。依靠淘寶和天貓平臺完整的交易數據,支付寶相繼推出了面向賣家的小額信貸服務和面向用戶的消費貸款服務。傳統銀行審批商戶信貸服務申請需 要1~3個月,而淘寶賣家貸款最短只要3分鐘。截至2013年6月底,淘寶賣家貸款向超過30萬 家商戶發放累計超過1 000億元的貸款。精準營銷方面,掌握了用戶消費明細和支付數據的淘寶成為僅次于百度的國內第二大網絡廣告公司,2014年營收超過374.8億元。正是意識到數據的重要性,馬云公開宣布“人類正從IT時代走向DT時代”,并認為“阿里巴巴是大數據的紅利獲得者”,“如果沒有數據支持,互聯網金融是不可想象的”。
  與依托于線上交易平臺、擁有完整交易數據的在線支付相比,移動支付服務商很難在線下商戶那里拿到與交易對應的消費明細數據,這意味著在線支付階段已經發展成熟的綜合授信,精準營銷和衍生服務等成熟模式無法在移動支付中復制,這將極大的影響與數據相關的支付價值的實現。而電子消費詳單由于記錄了用戶在線下消費的詳細數據,構成了線下消費大數據的基礎。
 
  電子消費詳單是構成整體支付的必備要素
  隨著支付行業的發展,線上線下支付手段越來越多,移動時代多種支付方式會融合在一起形成整體支付。除了包含適用于不同場景的多種支付方式,整體支付還意味著用戶在完成支付動作的同時可以獲得相應權益,而商家在整體支付的過程中完成了包括用戶快服務、品牌精準營銷等用戶互動。電子消費詳單作為交互介質與消費數據基礎,是構成整體支付的必備要素。
  雖然電子消費詳單作用巨大,但受困于線下復雜的系統環境,一直沒有快速低成本獲取線下交易數據的方案。為了解決這個制約支付發展的難題,北京購阿購技術服務有限公司依托清華大學強大的科研能力,自主研發了具有國家專利的數據采集系統,推出電子消費詳單服務,實現了移動支付與實體商業消費數據的無縫連接,作用堪比馬鐙。在不需改變商家原有系統的情況下,購阿購電子消費詳單采集系統能夠實時獲取到每次交易的明細數據,并具有安裝快速,準確率高的特點。已經在多家購物中心,連鎖酒店安裝,適用率達到100%。購阿購正在與合作伙伴一起,在支付領域掀起一場基于電子消費詳單的馬鐙革命。
 
關鍵詞: 移動支付 電子詳單
 
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