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移動支付蛋糕的爭奪戰


【發布日期】:2013-12-09  【來源】:支付圈  【作者】:梁憲平

      【PayCircle支付圈核心提示】我們相信未來,在移動支付業務的發展中,運營商以及金融機構開的合作,并利用第三方支付平臺,以更技術和手段移動會帶來移動支付的春天。
背景
隨著移動互聯網發展,移動端成為支付企業爭奪的重點,在微信5.0版本內置支付功能兩個月后,支付寶錢包在用戶數量超過1億后,選擇了品牌獨立。目前,支付寶錢包大力在推“當面付”,意圖以此在移動支付中占據先機。
  支付寶錢包和微信支付,作為目前移動支付市場上最炙手可熱的兩款產品,雖然在產品上有差異,但是爭做移動支付領域老大是財付通在微信支付時代的野心。
  在線下支付上,支付寶錢包也做出創新推出當面付,在POS機之爭后,支付寶錢包在線下收單上再次與銀聯POS支付發生正面沖突。
  在國外,11月30日,據Patentlyapple網站報道,自2010年以來,蘋果公司就一直在對被稱為iWallet的電子錢包進行研發和創新。迄今為止,該公司已經獲得過不少與iWallet相關的專利,用于支持iWallet的各項特點。就移動支付領域來說,目前常見的成熟移動支付技術包括:NFC近場通信技術,閃付(中國銀聯),VISA payWave,MasterCard PayPass,聲波支付,包括上述的支付寶錢包,微信的二維碼支付,等等,而人類關于支付技術的想象、以及基于智能手機硬件開發的想象遠遠不止這些,今年年初,蘋果獲得了一項iWallet移動支付服務——家長控制(Parental Controls)。該專利將幫助家長對沒有支付能力的子女實施監控,并使子女在可控制范圍內使用已存儲的支付信息。
  那些口口聲聲說蘋果“創新乏力”的人終于可以消停一下,蘋果的創新真的不止在硬件方面,在軟件上基于用戶需求不斷解決用戶的體驗細節才是蘋果的長處。蘋果在支付領域又超前了:iWallet光碼支付在國外引領了移動支付的新浪潮。
從“輕”到“重”,還是從“重”到“輕”
張小龍去騰訊是被當作“戰略威懾武器”的。當時正值QQ與MSN競爭的激烈時刻,為了彌補產品線的弱點,張小龍和他的Foxmail被騰訊收入囊中。馬化騰曾經評價張小龍“張小龍(到騰訊后)最大的(收獲)是學會了互聯網思維:從做重,到做輕”。2011年,張小龍的QQ郵箱團隊開發出了微信,在與無線事業部的手機QQ團隊和Q信團隊進行“狼斗”后,張小龍的微信憑借做“輕”獲得了青睞。
在不斷改版中,微信卻開始“重”了起來。微信變成了電商渠道、開發工具、游戲機以及條碼儀,如今微信支付完全壓在了微信的身上。微信開始了從“輕”到“重”,說微信“危矣”有點過于危言聳聽了,但承載著移動支付的微信可否帶來能輕裝上陣去面對支付寶錢包以及銀聯的線下POS或回應蘋果的iWallet光碼支付?
作者認為微信能否打造一個O2O的閉環,現在來下結論還維持過早,其一,移動支付要在一定的支付場景下才能發揮它支付的優勢。比如團購,比如在線電影票訂座,只有在有這樣具體的需求時,人們才會想到需要使用移動支付。微信雖然接入了財付通,但其他方面(如本地生活服務)的后續工作并沒有到位,財付通只是擺在那里,無法讓人產生需要它的沖動。
其二,用戶體驗層面,通過微信公眾賬號購買商品或服務不及垂直應用體驗簡單方便。比如用戶需要在線訂餐,用垂直訂餐應用,從商家、菜品、價格、到送達時間、在線支付一站式服務,清晰明了,而要用微信完成某項在線訂餐,用戶首先需要打開多個頁面深入進去尋找這一服務應用,然后可能還需要不斷地輸入關鍵詞了解具體情況,最后可能還需要根據提示一步一步完成在線支付,這本身就是一個消耗用戶耐心的過程。
其三,用戶如果依賴微信公眾號去購買商品或服務,那么他就需要訂閱大量的公眾賬號。微信上面的商家不同于諸如天貓、淘寶這樣平臺上的商家那樣,可以讓用戶無障礙瀏覽或者比較各類商家,在微信上只有先訂閱了商家的公眾賬號,才能進一步產生溝通到了解再到選擇和交易。
支付寶PC端收費,全線轉向移動支付
  在PC端為他人還信用卡需要收取2-25元的手續費,而在移動端進行此項業務則實行免費,支付寶的收費之風開始掀起第三方支付全面收費的風波。
眾所周知,支付寶在PC端第一的地位是隨著淘寶業務的發展而奠定的。在移動支付浪潮來襲之時,支付寶發展錢包業務的決心不可謂不大。轉賬業務收費影響覆蓋面涉及支付寶在PC端擁有的8億用戶,支付寶用戶處于兩難狀態,雖然支付寶錢包用戶體驗尚好,且內置余額寶,但是用戶習慣還是需要在潛移默化中培養,這種將用戶“趕到”移動端的做法未免有些操之過急,PC端收費孤注一擲“自斷一臂”,支付寶錢包成為小微金服征戰支付領域的唯一砝碼。
支付寶當面付再次分食銀聯收單市場
  之前的支付寶一條“公所周知的原因”,壯志斷腕,拋棄了銀聯商務占據40%份額的線下POS收單業務,如今,微信支付與支付寶錢包正面發生競爭時,支付寶錢包輕而易舉的推出了當面付產品搶占了線下收單市場頭把交椅。支付寶錢包的當面付,雖然不是付款方式的革命性產品,但是因為與銀聯POS在收銀臺“平起平坐”,支付寶又一次搶占銀聯POS機的收單市場。
  任重道遠的未來  
  目前,移動支付的玩家遠不止上述這些。盛大Youni支付、京東和銀聯合推的樂付卡、百度的百付寶、新浪的微博錢包、快錢、匯付天下、易寶支付......“其實只是看上去熱鬧而已”,作者認為,移動支付遠未到成熟時期,商戶與用戶的使用成本、多方協同運作、線下需求都未得到解決。  
  盡管移動支付呈現叫好不叫座的現狀并未實質性解決。移動支付市場仍處于培育階段,從移動支付安全來看,安全國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松在其《中國網絡支付安全白皮書》研究報告中指出,雖然會有個別的風險案例發生,但中國網絡支付行業風險總體可控,國內主流支付機構的風險管理水平和網上支付安全性哪怕和國外同行相比也非常出色。  
  我們相信未來,在移動支付業務的發展中,運營商以及金融機構開的合作,并利用第三方支付平臺,以更技術和手段移動會帶來移動支付的春天。
 
關鍵詞: 移動支付
 
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